• Inicio
  • Como coidar a túa contorna persoal e financeira?

Como coidar a túa contorna persoal e financeira?

O banco e mais eu

​​​​​​​

A conta bancaria é un depósito de cartos que serve de «soporte operativo» para centralizar operacións bancarias habituais: ingresos, pagamentos, domiciliacións de recibos, transferencias, retiradas de cartos mediante caixeiros automáticos, amortizacións dos préstamos recibidos, achegas aos plans de pensións, contratación doutros servizos financeiros, etc.

A túa conta bancaria como soporte operativo para a xestión das túas finanzas

Na práctica, tanto as contas correntes como as contas de aforro son depósitos «á vista», o que significa que o seu titular pode sacar os seus cartos en parte ou na súa totalidade en calquera momento.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Queres saber máis?

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Transferencias e outros produtos bancarios operativos

Unha transferencia bancaria é a operación pola que unha persoa ou entidade (o ordenante) dá instrucións á túa entidade bancaria para que envíe, con cargo a unha conta súa, unha determinada cantidade de cartos á conta doutra persoa ou empresa (o beneficiario). Dito doutra forma, realizar unha transferencia é pasar cartos dunha conta a outra, ben da mesma entidade ou ben noutra entidade.

​​​​​​​

O cambio de moeda: compravenda de billetes estranxeiros

O cambio de moeda chámaselle a calquera operación pola que un billete, cheque, depósito, préstamo ou calquera outro produto, instrumento financeiro ou medio de pagamento pasa de ser expresado nunha determinada divisa a estar nunha divisa diferente. Por exemplo: Se marchas de vacacións a Estados Unidos, cambias billetes de euros por billetes de dólares.

Antes de marchar de viaxe, ten en conta…

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Banca a distancia

Coñécese como banca en liña o contrato que permite empregar os servizos e produtos dispoñibles dunha entidade bancaria vía Internet.

A maioría de entidades ofrecen o acceso á banca en liña como un servizo adicional para os seus clientes (normalmente de forma gratuíta).

Tamén atoparás outras entidades que non dispoñen de oficinas e só funcionan por Internet ou teléfono. Lembrámosche que todos deben contar coa autorización do Banco de España para operar no noso país.

Poderemos realizar a través do noso computador, tableta ou teléfono móbil practicamente todas as operacións que se poden realizar na oficina durante as 24 horas do día e sen desprazamentos: consultas de saldos e movementos, apertura de contas e contratación de préstamos e seguros, ordes de domiciliacións, ordes de pagamento e transferencias, información de mercados financeiros, simulacións de seguros ou préstamos, etc.

Para realizar estas operacións, tiveches que asinar coa túa entidade un contrato específico de banca a distancia e coñecer as claves para poder operar.

As principais vantaxes da banca en liña son a comodidade e o aforro en comisións e tarifas das que podes gozar.

A entidade de crédito non destina recursos e persoal para realizar as operacións da banca en liña. Por iso, os seus servizos e produtos son máis baratos. Cóbranse menos comisións, os intereses pagamentos son máis elevados para os produtos de aforro e investimento, e cóbranse intereses máis baixos para os produtos de financiamento (préstamos e créditos). Ás veces as mellores ofertas en depósitos e préstamos só se ofrecen en liña.

Pero non todo son vantaxes: presta moita atención aos posibles fraudes.

Agora só imos reiterar a principal cuestión:

Nunca, nunca, nunca respondas a un correo electrónico que che pida a confirmación de claves ou contrasinais e nunca utilices unha ligazón contida nun correo non solicitado para acceder á túa conta de banca en liña. Pode parecer que este correo vén da túa entidade, pero non é así: trátase dunha fraude.

Aínda que as entidades desenvolveron novas fórmulas de combinación de claves e unha serie de recomendacións para que o cliente bancario sufra o risco mínimo, sexa consciente destes riscos e actúe con cautela. Como cliente, serás responsable do mal uso ou perda das claves. Non esquezas que se alguén obtén as túas claves e contrasinal podería acceder á túa conta e saqueala.


Poderá obter máis información sobre fraudes por Internet e consellos para evitalos aquí.

Moitas entidades tamén teñen liñas telefónicas especiais para ofrecer os seus servizos e produtos. Os sistemas son dous:

  • Comunicación a través de operadores programados que, mediante a pulsación de distintas teclas do teléfono, orientan automaticamente ao cliente cara á operación que desexa realizar ou a información que desexa obter.
  • Comunicación directa cun empregado do banco, o que permite a realización de operacións e a obtención de información non previstas na programación.

En ambos os casos é necesario asinar un contrato específico de prestación de servizos. Opérase con contrasinal ou clave secreta (que equivale á firma nas operacións físicas), o cal garante a confidencialidade. A garantía para o banco e para o cliente de que este último ordenou unha operación é a gravación da conversación, que debe estar sempre ao dispor do cliente.

Cada vez con maior frecuencia, as entidades utilizan as mensaxes de móbil SMS, tanto para que os clientes ordenen operacións, como para facilitarlles información sobre as súas contas ou operacións. Para este servizo hai que subscribir o correspondente contrato. Tamén supón unha vantaxe adicional para aqueles usuarios que prefiren falar cunha persoa no canto de facer uso dun teléfono móbil, computador ou tableta.

Os caixeiros automáticos son máquinas expendedoras, pertencentes ás entidades de crédito, que funcionan cunha tarxeta de crédito ou débito, un caderno de aforro ou un teléfono móbil a través da aplicación do noso banco. Empréganse principalmente para sacar cartos en efectivo, aínda que cada día ofrecen máis servizos. Para poderes operar, precísase un número secreto identificativo chamado PIN.

Operacións realizables en caixeiros automáticos:

  • Retirar cartos en efectivo.
  • Consultar os saldos da conta asociada ou de outras contas do titular.
  • Pon ao día o teu caderno.
  • Facer reintegros do teu caderno de aforros.
  • Sacar extractos da conta asociada ou das outras contas do titular.
  • Cambiar o PIN e o número persoal.
  • Solicitar talonarios.
  • Realizar transferencias e traspasos.
  • Pagar recibos.
  • Facer depósitos de cartos e de cheques.
  • Realizar operacións de fondos de investimento e plans de pensións.
  • Operativa de valores.
  • Consultar cotizacións de divisas.
  • Consultar a tarifa de comisións que se aplica pola operación que se vai realizar.

Actualmente tamén se poden realizar outras operacións non bancarias, como a compra de entradas para espectáculos, o pagamento de multas e impostos e a reserva de hoteis.

Sempre terás un caixeiro a man, tanto en España como no estranxeiro. España é un dos países con máis caixeiros automáticos por habitantes do mundo. Á parte das oficinas bancarias, atópanse en estacións de tren, autobús e metro, aeroportos, centros comerciais, etc. As entidades cobraranche comisións por sacar cartos e por realizar moitas das operacións posibles en caixeiros. O importe varía segundo a rede á que pertenza o caixeiro. As comisións son máis altas nos doutras redes.

Se o caixeiro pertence ao teu propio banco, non é habitual que che cobren comisións se sacas cartos ou consultas saldos e movementos. Se o caixeiro pertence á entidade emisora da tarxeta, indicarache o importe exacto da comisión e os gastos. Se non, informarache da comisión máxima que podería cobrar a entidade emisora da tarxeta (a cantidade exacta depende do pactado no contrato que subscribises coa entidade emisora).

Unha vez comunicado o importe da comisión, o caixeiro deberá darche a posibilidade de cancelar a operación solicitada.

As comisións por empregar caixeiros en países que non empregan o euro poden ser elevadas.

Os cheques: un medio de pagamento con múltiples modalidades Un cheque é un documento utilizado como medio de pagamento polo cal unha persoa (o librador) ordena a unha entidade bancaria (o librado) que pague unha determinada cantidade de cartos a outra persoa ou empresa (o beneficiario). O librador pode ser tamén o beneficiario, como ocorre cando un utiliza un cheque para sacar cartos da súa propia conta.

Máis sobre os cheques 

As tarxetas: o medio de pagamento máis cómodo e utilizado As tarxetas son medios de pagamento emitidos por unha entidade financeira ou un comercio. Pola súa comodidade, facilidade de uso, ampla aceptación e pola seguridade que supón non ter que levar moitos cartos en efectivo, as tarxetas convertéronse en parte das nosas vidas. Son o medio de pagamento máis aceptado para efectuar compras por Internet, en viaxes e desprazamentos.

Máis sobre as tarxetas 

Aínda que se fala conxuntamente de aforro-investimento, hai que puntualizar que investir non é o mesmo que aforrar. Aforrar é non gastar os cartos para poder acumulalos, sendo recomendable depositalos nalgún produto financeiro deseñado para tal fin, que che proporcionará intereses.

Máis sobre produtos bancarios de aforro

Investir, en cambio, significa arriscar parte deses cartos coa esperanza de gañar máis a cambio. Podes gañar moito, pero tamén podes non gañar nada e, mesmo, podes perder todos os cartos investidos. A diferenza entre aforrar e investir é precisamente esa incerteza ou risco, maior ou menor segundo o produto.

Máis sobre produtos bancarios de financiamento

Unha boa xestión dos teus cartos consiste en dar coa combinación adoitada de produtos con diferentes niveis de liquidez, rendibilidade e risco para lograr mellorar os nosos obxectivos financeiros a curto e a longo prazo.

Produtos bancarios de aforro e financiamento: aprende a diferencialos Aínda que se fala conxuntamente de aforro-investimento, hai que puntualizar que investir non é o mesmo que aforrar. Aforrar é non gastar os cartos para poder acumulalos, sendo recomendable depositalos nalgún produto financeiro deseñado para tal fin, que che proporcionará intereses.

¡No te pierdas nada!

Mantente al día de todas las novedades de Finanzas para Todos suscribiéndote a nuestra newsletter. Todas las novedades sobre finanzas, en tu correo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.