Os cheques

Un cheque é un documento utilizado como medio de pagamento polo cal unha persoa (o librador) ordena a unha entidade bancaria (o librado) que pague unha determinada cantidade de cartos a outra persoa ou empresa (o beneficiario). O librador pode ser tamén o beneficiario, como ocorre cando un utiliza un cheque para sacar cartos da súa propia conta.

Que suxeitos interveñen á hora de emitir un cheque?

  • O librador: é a persoa ou empresa que emite e asina o cheque.
  • O librado: é a entidade bancaria que paga o importe do cheque.
  • O beneficiario: é a persoa ou empresa que pode cobrar o cheque.

En certas ocasións tamén pode existir un endosante e/o un avalista.


Modalidades de cheques

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Coñece as diferentes formas de emitir cheques

Calquera persoa que presenta este tipo de cheque ten dereito a cobralo. Ten moito coidado: se o perdes e calquera o cobra, non poderás reclamar nada.

Neste caso, só a persoa ou empresa co nome que figura no cheque poderao cobrar. Con todo, existe a posibilidade de transferir o dereito de cobranza a un terceiro mediante o que se chama o «endoso». Para endosar un cheque, o beneficiario escribe no documento o nome doutra persoa, quen pasa a ser o novo beneficiario, e asínao. Os cheques nominativos poden incluír a cláusula «á orde», que permite expresamente a súa endoso ou a cláusula «non á orde» que impide a súa transmisión mediante endoso.

Cruzamos un cheque cando debuxamos dúas liñas diagonais paralelas polo seu anverso. Deste xeito só pode ser cobrado nunha determinada entidade bancaria, para que esta á súa vez cóbreo na entidade librada. Os cheques poden «cruzarse», ben polo librador, ben polo tenedor. Nota: se es cliente da entidade que debe pagalo (libralo), normalmente poderás cobrar un cheque cruzado en efectivo.

Se un cheque leva escrita a expresión «abonar en conta» significa que os cartos non se poderán retirar en efectivo, senón que terán que ser ingresados nunha conta bancaria. Isto faise para reducir o risco en caso de perda ou roubo. Os cheques cruzados e os cheques para abonar en conta facilitan a identificación de quen os cobra.

​​​​​​​

Os elementos dun cheque: Os seguintes elementos son obrigatorios nun cheque e a falta de calquera deles invalidaríao.

  • A denominación específica de «cheque» inserida no documento (no idioma empregado para a redacción do mesmo).
  • O mandato de pagar unha determinada cantidade de cartos en euros ou en moeda estranxeira.
  • O nome do librado, sempre unha entidade bancaria.
  • A sinatura do librador.

Existen requisitos naturais cunha comisión suplida pola lei nestes termos:

  • Data de emisión: serán válidos os cheques emitidos sen data (engadiraa despois o beneficiario) do mesmo xeito que aqueles cheques con data posterior ou anterior á expedición.
  • Lugar de pagamento: se non está especificado, considerarase lugar de pagamento do cheque o que apareza xunto ao nome do librado. Se se designaron varios lugares, o cheque será pagadoiro no primeiro deles. A falta destas indicacións, o cheque pagarase no lugar da súa emisión.
  • Lugar de emisión: se non aparece indicado no cheque este considerarase emitido no lugar que apareza xunto ao nome do librador.

​​​​​​​

Se vas operar con cheques, ten en conta os seguintes consellos:

  • Non é aconsellable encher o cheque ata o momento de entregalo ou empregalo.
  • Nunca escribas cheques «en branco», é dicir, asinados por ti, pero sen especificar o importe para pagar. É unha práctica sumamente arriscada xa que outra persoa podería poñer o importe que queira e ti estarías obrigado ao seu pagamento.
  • Para maior seguridade, o importe para pagar escríbese dúas veces: unha en números e outra en letras. Nos dous casos rodéase o importe con símbolos ou liñas para que ninguén poida escribir cifras ou palabras adicionais.
  • Por exemplo, se escribes 50,00 €, alguén podería engadir un 9 diante e converter o importe para pagar a 950,00 €. Para impedir isto escríbese #50,00# €.
  • Ten en conta que un cheque é pagadeiro á vista, é dicir no momento da súa presentación, aínda que escribas unha data de emisión futura.
  • Por outra banda, se queres ter constancia de quen cobrou o cheque, esténdeo nominativo e cruzado ou a abonar en conta.
  • Mantén sempre os fondos necesarios na túa conta para cubrir o importe do cheque e non esquezas asinalo.
  • Se che pagan cun cheque, asegúrate de que non falta ningún dos elementos esenciais.
  • Se queres cobrar o cheque en efectivo, para evitar comisións, preséntao na mesma sucursal que figura como librado.
  • Normalmente, tampouco terás que pagar comisións se o abonas nunha conta da mesma entidade.
  • Ten en conta que, se ingresas un cheque procedente doutra entidade na túa conta, a data valor será o día hábil despois da operación.
  • Se non coñeces ben á persoa ou empresa que estende o cheque, pode ser mellor esixir un cheque conformado ou outro medio de pago.

¡No te pierdas nada!

Mantente al día de todas las novedades de Finanzas para Todos suscribiéndote a nuestra newsletter. Todas las novedades sobre finanzas, en tu correo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.