• Inici
  • Com cuidar el teu entorn personal i financer?

Com cuidar el teu entorn personal i financer?

El banc i jo

​​​​​​​

El compte bancari és un depòsit de diners que serveix de “suport operatiu” per a centralitzar operacions bancàries habituals: ingressos, pagaments, domiciliacions de rebuts, transferències, retirades de diners mitjançant caixers automàtics, amortitzacions dels préstecs rebuts, aportacions als plans de pensions, contractació d'altres serveis financers, etc.

El teu compte bancari com a suport operatiu per a la gestió de les teues finances

En la pràctica, tant els comptes corrents com els comptes d'estalvi són depòsits “a la vista”, cosa que significa que el seu titular pot traure els seus diners en part o íntegrament en qualsevol moment.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Vols saber més?

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Transferències i altres productes bancaris operatius

Una transferència bancària és l'operació per la qual una persona o entitat (l'ordenant) dona instruccions a la teua entitat bancària perquè envie, amb càrrec a un compte seu, una determinada quantitat de diners al compte d'una altra persona o empresa (el beneficiari). Dit d'una altra forma, realitzar una transferència és passar diners d'un compte a una altra, bé de la mateixa entitat o bé en una altra entitat.

​​​​​​​

El canvi de moneda: compravenda de bitllets estrangers

El canvi de moneda se'n diu a qualsevol operació per la qual un bitllet, xec, depòsit, préstec o qualsevol altre producte, instrument financer o mitjà de pagament passa de ser expressat en una determinada divisa a estar en una divisa diferent. Per exemple: Si et vas de vacances als Estats Units, canvies bitllets d'euros per bitllets de dòlars.

Abans d'anar-te de viatge, tingues en compte…

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Banca a distància

Es coneix com a banca en línia el contracte que permet utilitzar els serveis i productes disponibles d'una entitat bancària via Internet.

La majoria d'entitats ofereix l'accés a la banca en línia com un servei addicional per als seus clients (normalment de manera gratuïta).

També trobaràs altres entitats que no disposen d'oficines i només funcionen per Internet o telèfon. Et recordem que tots han de comptar amb l'autorització del Banc d'Espanya per a operar al nostre país.

Podrem realitzar a través del nostre ordinador, tauleta o telèfon mòbil pràcticament totes les operacions que es poden realitzar en l'oficina durant les 24 hores del dia i sense desplaçaments: consultes de saldos i moviments, obertura de comptes i contractació de préstecs i assegurances, ordres de domiciliacions, ordres de pagament i transferències, informació de mercats financers, simulacions d'assegurances o préstecs, etc.

Per a realitzar aquestes operacions, has hagut de signar amb la teua entitat un contracte específic de banca a distància i conéixer les claus per a poder operar.

Els principals avantatges de la banca en línia són la comoditat i l'estalvi en comissions i tarifes de les quals pots gaudir.

L'entitat de crèdit no destina recursos ni personal per a realitzar les operacions de la banca en línia. Per això, els seus serveis i productes són més barats. Es cobren menys comissions, els interessos pagats són més elevats per als productes d'estalvi i inversió, i es cobren interessos més baixos per als productes de finançament (préstecs i crèdits). A vegades les millors ofertes en depòsits i préstecs només s'ofereixen en línia.

Però no tot són avantatges: preste molta atenció als possibles fraus.

Ara només reiterarem la principal qüestió:

Mai, mai, mai respongues a un correu electrònic que et demane la confirmació de claus o contrasenyes i mai utilitzes un enllaç contingut en un correu no sol·licitat per a accedir al teu compte de banca en línia. Pot semblar que aquest correu ve de la teua entitat, però no és així: es tracta d'un frau. Encara que les entitats han desenvolupat noves fórmules de combinació de claus i una sèrie de recomanacions perquè el client bancari patisca el risc mínim, es conscient d'aquests riscos i actua amb cautela. Com a client, seràs responsable del mal ús o pèrdua de les claus. No oblides que si algú obté les teues claus i contrasenya podria accedir al teu compte i saquejar-la.


Podràs obtindre més informació sobre fraus per Internet i consells per a evitar-los ací.

Moltes entitats també tenen línies telefòniques especials per a oferir els seus serveis i productes. Els sistemes són dos:

  • Comunicació a través d'operadors programats que, mitjançant la pulsació de diferents tecles del telèfon, orienten automàticament al client cap a l'operació que desitja realitzar o la informació que desitja obtindre.
  • Comunicació directa amb un empleat del banc, la qual cosa permet la realització d'operacions i l'obtenció d'informació no previstes en la programació. En tots dos casos és necessari signar un contracte específic de prestació de serveis.

S'opera amb contrasenya o clau secreta (que equival a la signatura en les operacions físiques), la qual cosa garanteix la confidencialitat. La garantia per al banc i per al client que aquest últim ha ordenat una operació és l'enregistrament de la conversa, que ha d'estar sempre a la disposició del client.

Cada vegada amb major freqüència, les entitats utilitzen els missatges de mòbil SMS, tant perquè els clients ordenen operacions, com per a facilitar-los informació sobre els seus comptes o operacions. Per a aquest servei cal subscriure el corresponent contracte. També suposa un avantatge addicional per a aquells usuaris que prefereixen parlar amb una persona en comptes de fer ús d'un telèfon mòbil, ordinador o Tauleta.

Els caixers automàtics són màquines expenedores, pertanyents a les entitats de crèdit, que funcionen amb una targeta de crèdit o dèbit, una llibreta d'estalvi o un telèfon mòbil a través de l'aplicació del nostre banc. S'utilitzen principalment per a traure diners en efectiu, encara que cada vegada ofereixen més serveis. Per a poder operar, es necessita un número secret identificatiu, anomenat PIN.

Operacions realitzables en caixers automàtics:

  • Retirar diners en efectiu.
  • Consultar els saldos del compte associat o altres comptes del titular.
  • Posar al dia la llibreta.
  • Fer reintegraments de la teua llibreta d'estalvis.
  • Traure extractes del compte associat o d'altres comptes del titular.
  • Canviar el PIN o número personal.
  • Sol·licitar talonaris.
  • Realitzar transferències i traspassos.
  • Pagar rebuts.
  • Fer depòsits de diners i de xecs.
  • Realitzar operacions de fons d'inversió i plans de pensions.
  • Operativa de valors.
  • Consultar cotitzacions de divises.
  • Consultar tarifa de comissions a aplicar per l'operació a realitzar.

Actualment també es poden realitzar altres operacions no bancàries, com la compra d'entrades per a espectacles, el pagament de multes i impostos i la reserva d'hotels.

Sempre tindràs un caixer a mà, tant a Espanya com a l'estranger. Espanya és un dels països amb més caixers automàtics per habitants del món. A part de les oficines bancàries, es troben en estacions de tren, autobús i metre, aeroports, centres comercials, etc. Les entitats et cobraran comissions per traure diners i per realitzar moltes de les operacions possibles en caixers. L'import varia segons la xarxa a la qual pertanga el caixer. Les comissions són més altes en els d'altres xarxes.

Si el caixer pertany al teu propi banc, no és habitual que et cobren comissions si traus diners o consultes saldos i moviments. Si el caixer pertany a l'entitat emissora de la targeta, t'indicarà l'import exacte de la comissió i les despeses. Si no, t'informarà de la comissió màxima que podria cobrar l'entitat emissora de la targeta (la quantitat exacta depén dels pactes en el contracte que hages subscrit amb l'entitat emissora).

Una vegada comunicat l'import de la comissió, el caixer haurà de donar-te la possibilitat de cancel·lar l'operació sol·licitada.

Les comissions per utilitzar caixers en països que no utilitzen l'euro poden ser elevades.

Els xecs: un mitjà de pagament amb múltiples modalitatsUn xec és un document utilitzat com a mitjà de pagament pel qual una persona (el lliurador) ordena a una entitat bancària (el lliurat) que pague una determinada quantitat de diners a una altra persona o empresa (el beneficiari o tenidor). El lliurador pot ser també el beneficiari, com ocorre quan un utilitza un xec per a traure diners del seu propi compte.

Més sobre els xecs 

Les targetes: el mitjà de pagament més còmode i utilitzat

Les targetes són mitjans de pagament emesos per una entitat financera o un comerç. Per la seua comoditat, facilitat d'ús, àmplia acceptació i per la seguretat que suposa no haver de portar molts diners en efectiu, les targetes s'han convertit en part de les nostres vides. Són el mitjà de pagament més acceptat per a efectuar compres per Internet, en viatges i desplaçaments.

Més sobre les targetes 

Encara que es parla conjuntament d'estalvi-inversió, cal puntualitzar que invertir no és el mateix que estalviar. Estalviar és no gastar els diners per a poder acumular-los, sent recomanable depositar-los en algun producte financer dissenyat per a tal fi, que et proporcionarà interessos.

Més sobre productes bancaris d'estalvi



Invertir, en canvi, significa arriscar part d'aqueixos diners amb l'esperança de guanyar més a canvi. Pots guanyar molt, però també pots no guanyar res i, fins i tot, pots perdre tots els diners invertits. La diferència entre estalviar i invertir és precisament aqueixa incertesa o risc, major o menor segons el producte.

Més sobre productes bancaris de finançament



Una bona gestió dels teus diners consisteix a donar amb la combinació adequada de productes amb diferents nivells de liquiditat, rendibilitat i risc per a aconseguir millorar els nostres objectius financers a curt i a llarg termini.

Productes bancaris d'estalvi i de finançament: aprén a diferenciar-los Encara que es parla conjuntament d'estalvi-inversió, cal puntualitzar que invertir no és el mateix que estalviar. Estalviar és no gastar els diners per a poder acumular-los, sent recomanable depositar-los en algun producte financer dissenyat per a tal fi, que et proporcionarà interessos.

¡No te pierdas nada!

Mantente al día de todas las novedades de Finanzas para Todos suscribiéndote a nuestra newsletter. Todas las novedades sobre finanzas, en tu correo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.