• Hasiera
  • Nola zaindu zure ingurune pertsonala eta finantzak?

Nola zaindu zure ingurune pertsonala eta finantzak?

Bankua eta ni

​​​​​​​

Banku-kontua “euskarri operatibo” gisa erabiltzen den diru-gordailu bat da, ohiko banku-eragiketak zentralizatzen dituena: diru-sarrerak, ordainketak, ordainagirien helbideratzea, transferentziak, kutxazain automatikoen bidez dirua ateratzea, jasotako maileguak amortizatzea, pentsio-planetarako ekarpenak, bestelako finantza-zerbitzuak kontratatzea, etab.

Zure banku-kontua zure finantzen kudeaketarako euskarri operatibo gisa

Praktikan, kontu korronteak eta aurrezki-kontuak “ageriko” gordailuak dira; horrek esan nahi du titularrak bere dirua, zati bat edo dena, edozein momentutan atera dezakeela.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Gehiago jakin nahi duzu?

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Transferentziak eta beste banku-produktu operatibo batzuk

Banku-transferentzia bat egitean, pertsona edo erakunde batek (agindu-emaileak) jarraibideak ematen dizkio bankuari, bere kontu baten kargura, beste pertsona edo enpresa baten (onuraduna) kontura diru-kopuru jakin bat bidaltzeko. Beste modu batera esanda, transferentzia bat egitea dirua kontu batetik bestera pasatzea da; kontua banku berekoa edo beste batekoa izan daiteke.

​​​​​​​

Moneta-trukea: atzerriko billeteen salerosketa

Moneta-trukea operazio oro da billete, txeke, gordailu, mailegu edo beste edozein produktu, finantza-tresna edo ordainketa-bitarteko bat dibisa jakin batean adierazia izatetik beste dibisa batera pasatzeko egiten dena. Adibidez: Oporretan Estatu Batuetara bazoaz, euro-billeteak dolar-billeteengatik trukatuko dituzu.


Bidaia hasi aurretik, kontuan hartu...

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.

Urrutiko bankua

Banka elektronikoa banku baten zerbitzuak eta produktuak Internet bidez erabiltzeko aukera ematen duen kontratua da.

Erakunde gehienek banka elektronikoa bezeroentzako zerbitzu osagarri gisa eskaintzen dute (normalean dohainik).

Beste erakunde batzuek, berriz, ez dute bulegorik eta bakarrik funtzionatzen dute Internet edo telefono bidez. Gogoratzen dizugu gure herrialdean jarduteko guztiek Espainiako Bankuaren baimena eduki behar dutela.

Gure ordenagailu, tableta edo telefono mugikorrarekin bulegoan eguneko 24 orduetan egin daitezkeen ia eragiketa guztiak egin ditzakegu gauden lekutik mugitu gabe: saldo- eta mugimendu-kontsultak, kontuak ireki eta mailegu eta aseguruak kontratatu, helbideratze-aginduak, ordainketa- eta transferentzia-aginduak, finantza-merkatuei buruz informatu, aseguruen edo maileguen simulazioak egin, etab.

Eragiketa horiek egiteko, urruneko banka-kontratu espezifiko bat sinatu behar duzu zure erakundearekin, eta eragiketak egiteko behar diren gakoak ezagutu behar dituzu.

Banka elektronikoaren abantaila nagusiak erosotasuna eta komisioak eta tarifak aurreztea dira.

Kreditu-erakundeak ez du baliabiderik eta langilerik zuzentzen banka elektronikoaren eragiketak egitera. Hori dela eta, bere zerbitzuak eta produktuak merkeagoak dira. Komisio gutxiago kobratzen dira, ordaindutako interesak handiagoak dira aurrezki- eta inbertsio-produktuentzat, eta interes txikiagoak kobratzen dira finantziazio-produktuentzat (maileguak eta kredituak). Batzuetan, gordailu eta maileguen eskaintza onenak online egiten dira.

Hala ere, eragozpenak ere badaude: arreta handiz aztertu egon daitezkeen iruzurrak.

Jarraian, arrisku nagusia azpimarratuko dugu:

Ez erantzun inoiz ez, inoiz ez, inoiz ez gako edo pasahitzak konfirmatzea eskatzen dizun mezu elektroniko bati, eta ez erabili eskatu gabeko mezu batean dagoen estekarik zure banka elektronikoko kontuan sartzeko. Pentsa dezakezu mezu hori zure erakundeak bidali duela, baina ez da horrela: iruzur bat da.

Erakundeek gakoak konbinatzeko formula berriak eta bankuko bezeroak ahalik eta arrisku txikiena izateko gomendioak garatu badituzte ere, kontuan izan arrisku horiek daudela, eta jokatu zuhurtziaz. Bezero gisa, gakoen erabilera desegokiaren edo galeraren arduraduna izango zara. Ez ahaztu, zure gakoak eta pasahitza lortuz gero, norbait zure kontuan sartu eta garbitu dezakeela.

Internet bidezko iruzurrei eta horiek saihesteko aholkuei buruzko informazio gehiago, hemen.

Erakunde askok telefono-linea bereziak dituzte zerbitzuak eta produktuak eskaintzeko. Bi sistema daude:

  • Komunikazioa programatutako operadoreen bidez. Telefonoko teklak sakatuta, bezeroa egin nahi duen eragiketara edo lortu nahi duen informaziora automatikoki bideratzen dute.
  • Komunikazio zuzena bankuko langile batekin, programazioan aurreikusi gabeko eragiketak egin eta informazioa lortzeko.

Kasu bietan zerbitzuak emateko berariazko kontratu bat sinatu behar da. Pasahitzak edo gako sekretuak erabiltzen dira (eragiketa fisikoetako sinaduraren baliokidea da), eta horrek konfidentzialtasuna bermatzen du. Elkarrizketa grabatu egiten da. Horrela, bankuak eta bezeroak azken horrek eragiketaren bat agindu izanaren bermea dute; grabazio hori bezeroaren eskura egon behar da beti.

Gero eta maizago, erakundeek SMS mezuak erabiltzen dituzte, bai bezeroek eragiketak agintzeko, bai beren kontu edo eragiketei buruzko informazioa emateko. Zerbitzu hori jasotzeko, berariazko kontratua sinatu behar da. Horrez gain, abantaila gehigarria da, telefono mugikorra, ordenagailua edo tableta erabili ordez, pertsona batekin hitz egitea nahiago duten erabiltzaileentzat.

Kutxazain automatikoak kreditu-erakundeen makina automatikoak dira; kreditu- edo zordunketa-txartel batekin, aurrezki-libreta batekin edo, gure bankuaren aplikazioaren bidez, telefono mugikor batekin funtzionatzen dute. Gehien bat, eskudirua ateratzeko erabiltzen dira, baina gero eta zerbitzu gehiago eskaintzen dituzte. Jardun ahal izateko, PIN izeneko zenbaki sekretu bat eduki behar da.

  • Kutxazain automatikoetan honako eragiketa hauek egin daitezke:
  • Eskudirua ateratzea.
  • Lotutako kontuaren edo titularraren beste kontu batzuen saldoak kontsultatzea.
  • Libreta eguneratzea.
  • Zure aurrezki-libretatik dirua ateratzea.
  • Lotutako kontuaren edo titularraren beste kontu batzuen kontu-laburpenak ateratzea.
  • PIN edo zenbaki pertsonala aldatzea.
  • Txeketegiak eskatzea.
  • Transferentziak eta intsuldaketak egitea.
  • Ordainagiriak ordaintzea.
  • Diru eta txekeen gordailuak egitea.
  • Inbertsio-funtsen eta pentsio-planen eragiketak egitea.
  • Baloreen operatiboak.
  • Dibisen kotizazioak kontsultatzea.
  • Egin beharreko eragiketaren komisioen tarifak kontsultatzea.

Gaur egun, bankuarekin loturarik ez duten beste eragiketa batzuk ere egin daitezke, hala nola ikuskizunetarako sarrerak erostea, isunak eta zergak ordaintzea eta hotelak erreserbatzea.

Espainian zein atzerrian, kutxazain bat hurbil izango duzu beti. Espainia biztanle bakoitzeko munduan kutxazain automatiko gehien dituen herrialdeetako bat da. Banku-bulegoetan egoteaz gain, tren-, autobus- eta metro-geltokietan, aireportuetan, merkataritza-guneetan eta abarretan daude. Erakundeek komisioak kobratuko dizkizute, kutxazainetan dirua ateratzeagatik eta eragiketa asko egiteagatik. Zenbatekoa kutxazainaren sarearen araberakoa izango da. Komisioak beste sareetakoetan handiagoak dira. Kutxazaina zure bankukoa bada, ez da ohikoa komisioak kobratzea dirua ateratzeagatik edo saldoak eta mugimenduak kontsultatzeagatik.

Kutxazaina txartela jaulki duen erakundearena bada, komisioaren zenbateko zehatza eta gastuak adieraziko dizkizu. Bestela, txartela jaulki duen erakundeak kobratu dezakeen gehieneko komisioaren berri emango dizu (kopuru zehatza erakunde jaulkitzailearekin sinatu duzun kontratuan adierazitakoaren araberakoa da).

Komisioaren zenbatekoa jakinarazi ondoren, kutxazainak eskatutako eragiketa bertan behera uzteko aukera eman beharko dizu.

Euroa erabiltzen ez duten herrialdeetan kutxazainak erabiltzeagatik komisioak handiak izan daitezke.

Txekeak: aukera ugari dituen ordainketa-bitarteko bat Txeke bat ordainketa-bitarteko gisa erabiltzen den dokumentu bat da. Horren bidez, pertsona batek (igorlea) banku-erakunde bati (igorpen-hartzailea) agintzen dio beste pertsona edo enpresa bati (onuraduna edo edukitzailea) diru-kopuru jakin bat ordaintzeko. Igorpen-hartzailea onuraduna ere izan daiteke, norberak bere kontutik dirua ateratzeko txekea erabiltzen duenean gertatzen den bezala.

Gehiago txekeei buruz 

Txartelak: ordainketa-bitarteko eroso eta erabiliena Txartelak finantza-erakunde edo saltoki batek jaulkitako ordainketa-bitartekoak dira. Beren erosotasunagatik, erabiltzeko erraztasunagatik, onarpen handiagatik eta diru asko ez eramateak dakarren segurtasunagatik, txartelak gure bizitzaren parte bihurtu dira. Ordainketa-bitarteko erabiliena da Interneten, bidaietan eta lekualdaketetan erosketak egiteko.

Gehiago txartelei buruz 

Aurrezki-inbertsioa batera aipatzen badira ere, azpimarratu behar da inbertitzea eta aurreztea ez dela gauza bera. Aurreztea dirua ez gastatzea da, pilatu ahal izateko; gomendatzen da xede horretarako diseinatutako finantza-produkturen batean uztea, interesak emango dizkizulako.

Gehiago aurrezkiko banku-produktuei buruz

Inbertitzea, ordea, diru horren zati bat arriskatzea da, trukean gehiago irabazteko itxaropenarekin. Asko irabaz dezakezu, baina ezer ez irabazteko aukera edo inbertitutako diru guztia galtzeko aukera ere dago. Aurreztearen eta inbertitzearen arteko aldea ziurgabetasun edo arrisku hori da, produktuaren arabera handiagoa edo txikiagoa dena.

Gehiago finantzaketako banku-produktuei buruz

Zure diruaren kudeaketa ona eginez gero, likidezia-, errentagarritasun- eta arrisku-maila desberdinak dituzten produktuen konbinazio egokia lortuko duzu. Horri esker, epe laburrera eta luzera zure finantza-helburuak hobetzeko aukera izango duzu.

Aurrezki eta finantzaketako banku-produktuak: ikasi desberdintzen Aurrezki-inbertsioa batera aipatzen badira ere, azpimarratu behar da inbertitzea eta aurreztea ez dela gauza bera. Aurreztea dirua ez gastatzea da, pilatu ahal izateko; gomendatzen da xede horretarako diseinatutako finantza-produkturen batean uztea, interesak emango dizkizulako.

¡No te pierdas nada!

Mantente al día de todas las novedades de Finanzas para Todos suscribiéndote a nuestra newsletter. Todas las novedades sobre finanzas, en tu correo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.