Siete pasos para crear tu presupuesto mensual

04/06/2025

Son muchas las veces que hemos dicho que un presupuesto personal es una excelente forma de tomar el control de tus finanzas. Si no lo tienes, te contamos paso a paso y con detalles cómo crear un presupuesto mensual.

• Establece tus objetivos financieros

Antes de empezar con los números, pregúntate para qué quieres un presupuesto y cuáles son tus metas a corto, medio y largo plazo respecto a tu dinero. Tener un objetivo claro te va a ayudar a enfocarte.

• Calcula tus ingresos mensuales

Comienza por hacer una lista con todos tus ingresos regulares, como tu sueldo neto, si haces algún trabajo como freelance, las rentas o dividendos si tienes alguna inversión, etc. Si tus ingresos varían de un mes a otro, haz un promedio mensual.

• Haz un registro de tus gastos

Para que sea más fácil, puedes dividir tus gastos entre los fijos, que son constantes cada mes, como alquiler o hipoteca, transporte, cuotas de un préstamo, suministros del hogar, etc., y los gastos variables, como la comida, ropa, entretenimiento, etc. Ese registro lo puedes hacer durante dos o tres meses para que sea lo más reales posible.

• Clasifica tus gastos por prioridad

Te proponemos tres categorías de gastos: fijos obligatorios (vivienda, cuotas de préstamos…), variables necesarios (comida, ropa…) y los discrecionales, relacionados con el ocio y que no son realmente imprescindibles.

Con esta clasificación, podrás ver dónde puedes recortar si es necesario e identificar gastos superfluos que podrías utilizar para otros fines.

Ahora, resta tus gastos globales de tus ingresos totales. Si el saldo es negativo, estás gastando más de lo que ganas, por lo que es urgente recortar gastos.

• Define un plan de ahorro

Destina una parte de tus ingresos al ahorro, por poco que sea. Lo primero, crea un fondo de emergencias con la cantidad de entre 3 y 6 meses de gastos básicos. Cuando lo tengas, puedes dedicar el ahorro a tus metas, como una vivienda, un viaje o para invertir una parte.

• Usa herramientas de control

Para registrar todos los datos, puedes usar una hoja de cálculo o alguna aplicación móvil que te ayuda a revisar tu presupuesto.

• Revisa tus resultados cada mes

Haz una revisión mensual de tu presupuesto para hacer ajustes en los gastos si ha habido cambios, para corregir desvíos y ver si estás cumpliendo tus metas.