¿Qué son los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)?

25/11/2024

A la hora de preparar la jubilación, son distintos los productos de ahorro a largo plazo por los que podemos optar. Uno de ellos son los PIAS, acrónimo de planes individuales de ahorro sistemático. Te contamos qué son y cómo funcionan.

Los PIAS son seguros de vida que buscan canalizar el ahorro para acumular un capital que sirva de complemento a la jubilación. Son seguros individuales de ahorro, cuya finalidad es ir pagando primas para constituir una renta vitalicia asegurada, que podrá percibirse a partir de una edad señalada en el contrato.

Una característica diferenciadora de los PIAS es que su disfrute no está ligado a los supuestos de jubilación, incapacidad laboral, fallecimiento y gran dependencia, como ocurre en los planes de pensiones y en los Planes de Previsión Asegurados (PPA). Esto significa que puede empezar a cobrar la renta sin esperar a la edad legal de jubilación, aunque sí tiene que haber pasado el plazo de 5 años desde la primera aportación para su disfrute.

Otras características:

• Los PIAS son gestionados por aseguradoras, ya que técnicamente son seguros de vida. Podrían incluir la cobertura de fallecimiento y, en ese caso, los beneficiarios recibirían el capital pactado en la póliza.
• A diferencia de los planes de pensiones, las aportaciones a un PIAS no se pueden deducir en el IRPF.
• Una de las grandes ventajas de estos seguros es que, si el ahorro acumulado se convierte en una renta vitalicia tras cumplir ciertos requisitos, los rendimientos están exentos de impuestos.
• Es posible realizar las aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales, anuales) o aportaciones extraordinarias, pactadas en el contrato, aunque existen límites anuales de aportación: no se pueden superar los 8.000 euros al año, ni los 240.000 euros en total durante toda la vida del contrato.
• En algunos contratos se puede efectuar el rescate antes del vencimiento, pero para disfrutar de las ventajas fiscales, el contrato debe mantenerse al menos 5 años.

De entre todos los productos de ahorro para la jubilación, debes valorar sus características y optar por el que se ajuste más a tus necesidades. Recuerda que nunca es demasiado pronto para empezar a preparar tu jubilación.