¿Qué es un neobanco?

20/01/2025

El término neobanco se usa coloquialmente para referirse a empresas financieras digitales (Fintech) que ofrecen servicios básicos exclusivamente a través de canales digitales, fundamentalmente una app móvil, lo que les permite, en general, repercutir menores costes a sus clientes. Carecer de oficinas físicas y no ofrecer la posibilidad de realizar gestiones en persona puede suponer un inconveniente para algunas personas.

Principales características

• Son 100% digitales: todas las operaciones, como abrir una cuenta, realizar transferencias o consultar movimientos, se hacen a través de aplicaciones móviles o sitios web.
• No tienen sucursales físicas. A diferencia de las entidades tradicionales, los neobancos operan exclusivamente online.
• Menores costes: algunos neobancos pueden ofrecer comisiones más competitivas al tener menores costes.

Solo los bancos pueden utilizar el término «banco» u otros similares (como «neobanco», «banking», «banker», etc.) en su denominación social u otros signos distintivos, pues es una denominación reservada en exclusiva a los bancos.

Algunas entidades que coloquialmente se llaman neobancos pueden ser bancos con todas las de la ley. Otras, en cambio, no lo son, aunque ofrezcan ciertos productos financieros.

Registro de entidades

Algunas de estas entidades están registradas en el Banco de España como entidades de crédito, lo que implica que están sometidos a su regulación y que el dinero que depositemos estará cubierto por un fondo de garantía de depósitos.

Otras empresas financieras, sin embargo, pueden acogerse a otras modalidades como entidad de dinero electrónico (EDE), o asociarse a una ya constituida, o bien operar como entidades de pago. Aunque las EDE y las entidades de pago también están supervisadas por el Banco de España, a diferencia de las entidades de crédito, no están afiliadas a un fondo de garantía de depósitos, pero, como garantía, deben depositar el dinero de sus clientes en cuentas especiales en bancos o bien invertir dichos fondos en activos más seguros como los de renta fija.

Por eso es importante que, antes de contratar servicios financieros con uno de los llamados neobancos, consultes el registro de entidades del Banco de España.

También puedes consultar el registro de la Autoridad Bancaria Europea, por si estuviera registrado en otro estado miembro de la UE.