Propósitos financieros para 2026

31/12/2025

Cada inicio de año trae consigo la sensación renovada de volver a empezar, de reorganizar prioridades y de plantearnos metas que impulsen nuestro bienestar. Y aunque solemos enfocarnos en hábitos personales o profesionales, uno de los aspectos que más impacto tiene en nuestro bienestar es la salud financiera.

Por eso, establecer propósitos financieros claros y realistas puede marcar una gran diferencia en nuestra salud financiera. De ello ha hablado Isabel Oliver, coordinadora de Educación Financiera y Fraude del Dpto. de Protección del Inversor, Prevención del Fraude y Educación Financiera de la CNMV, durante su intervención en el programa de la emisora de radio Onda Madrid “El Enfoque”.

Objetivos financieros SMART

“Al final del año, hacemos balance y nos proponemos nuevas metas. Sin embargo, a veces cometemos el error de que esos objetivos sean demasiado ambiciosos o poco concretos. Si nos proponemos objetivos para 2026, que sean SMART, que son las siglas de específico, medible, alcanzable, relevante y temporal”. A veces también fallamos en nuestras metas porque subestimamos la importancia que tiene constancia. Se nos olvida que, las finanzas personales no van de grandes decisiones o inversiones, sino de hábitos constantes mantenidos en el tiempo.

Ahorro y fondo de emergencia

El ahorro está muy presente en nuestros propósitos financieros y siempre es cuestión de tener un buen método y priorizar. No se trata de ahorrar lo que nos sobra a final de mes, debe ser justo al revés. “Deberíamos guardar una parte de nuestros ingresos antes de gastar, pagarnos a nosotros mismos. Y nuestro ahorro debería comenzar con crear un fondo de emergencia que nos permita cubrir imprevistos: una pérdida de empleo, una avería importante o un gasto médico etc. Ese es un buen propósito para el nuevo año: construir, o si ya lo tenemos, reforzar, nuestro colchón financiero con entre 3 y 6 meses de gastos esenciales”. Y, para conservarlo, lo ideal es tenerlo en alguna cuenta remunerada o en un producto financiero que nos permita hacerlo líquido de manera rápida. Lo importante es no tener que recurrir al endeudamiento o a deshacer inversiones ante un imprevisto.

Revisar nuestras deudas

Deudas como las de consumo, con tipos de interés elevados (TAE), suelen ser un freno enorme para cualquier propósito financiero, porque restan capacidad de ahorro y generan estrés financiero.

 Un buen propósito para muchas personas puede ser revisar sus deudas, priorizar la cancelación de las más caras y evitar endeudarse para gastos no esenciales.

Inversión a largo plazo

Si ya tenemos un fondo de emergencia, “podemos plantearnos la inversión a largo plazo. Invertir de forma diversificada y en productos financieros que se adapten a nuestro perfil de inversión. Porque invertir es poner a trabajar nuestro dinero y nos puede ayudar a hacer frente a la inflación. No se trata de asumir riesgos innecesarios ni de buscar rentabilidades rápidas, sino de planificar con calma objetivos futuros como la jubilación, la educación de los hijos o una mayor seguridad financiera.

Conviene recordar que hay que invertir en productos que se conozcan cómo funcionan, y siempre a través de entidades autorizadas para ofrecer servicios de inversión”.

El mensaje clave es claro: primero protegerse con un fondo de emergencia y, a partir de ahí, invertir de forma progresiva y consciente para construir bienestar financiero a largo plazo.

Y, si para crear tu lista de tus propósitos para 2026 te inspiras en las redes sociales, hazlo con precaución y sentido crítico y contrastando la información que te ofrecen con fuentes oficiales. En redes se mezclan contenidos educativos, opiniones personales, publicidad encubierta e incluso estafas.

“Pregúntate quién te da consejos, si son adecuados para ti y qué intereses tiene. Un vídeo puede parecer cercano y creíble, pero eso no garantiza que la información sea correcta, completa o adecuada para quien la recibe. Además, en formatos muy breves es fácil simplificar en exceso, minimizar los riesgos o destacar solo los beneficios. Hay que diferenciar entre estar informado y estar influenciado”.

Principio del formulario

Final del formulario

Seguir a Finanzas para Todos en redes sociales

Puedes escuchar la intervención completa aquí (a partir del 47’).

Educación financiera en las ondas

Los miembros del Plan de Educación Financiera intervienen en El Enfoque, el programa de radio de Onda Madrid que dirige Jesús Clemente, y que esta temporada ha apostado en su programación por la educación financiera en la sección La economía bien enfocada.

La primera intervención fue de Roberto España, jefe de la División de Educación Financiera del Banco de España, quien habló sobre salud financiera (a partir de 1:30).

María Menéndez, jefa de Área en la Subdirección de Finanzas Digitales y Sostenibles en el Tesoro, del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, trató el tema de los criptoactivos (a partir de 1:31).

Los planes de pensiones fue el tema de la tercera intervención con María Francisca Gómez-Jover, subdirectora General de Organización, Estudios y Previsión Social Complementaria del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa (a partir de 1:28).

Isabel Oliver, coordinadora de Educación Financiera y Fraude del Dpto. de Protección del Inversor, Prevención del Fraude y Educación Financiera de la CNMV, habló sobre los fraudes en la inversión (a partir de 1:30).

Pocos días antes del sorteo de la lotería de Navidad, Juan López, especialista en Educación Financiera de la CNMV, habló sobre qué es lo que deberíamos tener en cuenta si nos toca un premio mayor en el sorteo (a partir de 50”).