¿Necesitas una hipoteca? Esto tienes que tener en cuenta

08/08/2024

Si has decidido comprar una vivienda y necesitas pedir una hipoteca ¿sabes por dónde empezar? Para ayudarte, te dejamos una lista de aspectos clave que te pueden servir para comenzar.

Capacidad de endeudamiento

Echa cuentas y sé realista con tu capacidad de endeudamiento. El banco no va a prestarte el dinero si no tiene una seguridad razonable de que vas a poder devolvérselo y para ello analizará tu solvencia. En general, las entidades estiman que la tasa de endeudamiento no debe superar el 30-35% de los ingresos de una persona. La entidad consultará tu informe de riesgos (CIRBE) para comprobar qué deudas afrontas en este momento (créditos, tarjetas...).

Ahorros

El banco también valorará positivamente que dispongas de algunos ahorros, porque además de demostrar que sabes administrarte, te resultarán más que necesarios, ya que las entidades no suelen conceder más del 80% del valor de tasación de la vivienda. Además, hay gastos relacionados con la operación que deberás afrontar tú.

Compara hipotecas

Conviene hacer una selección previa de las entidades a las que vas a solicitar información: en sus páginas web encontrarás las condiciones de los diferentes productos ofertados, además de simuladores que te pueden resultar de gran ayuda. También hay comparadores que pueden facilitarte aún más esta tarea. El Banco de España te ofrece simuladores para ayudarte.

¿Tipo fijo o variable?

No hay una respuesta clara, objetiva y que sirva para todos. Los tipos de interés cambian y con ellos el coste de las hipotecas. Debes valorar tu situación personal, tus ingresos actuales y tus perspectivas económicas.

Bonificaciones

Es habitual que la entidad te ofrezca la contratación de uno o varios productos combinados a cambio de bonificaciones en el tipo de interés: domiciliación de la nómina y recibos, contratación de seguros y aportaciones a planes de pensiones, por ejemplo. Analiza bien lo que te interesa, su coste y si realmente vas a mantener esa vinculación en el futuro. La entidad tiene que informarte de las condiciones y coste del préstamo y de los productos tanto de manera conjunta como por separado, para que puedas comprobar cuánto es la rebaja y cuánto te supone la cuota a pagar por cada producto.

Tasa Anual Equivalente (TAE)

La TAE es el elemento fundamental para que compares el precio de tu hipoteca, en la que se incluyen los intereses, comisiones y gastos del préstamo a tu cargo, así como el coste de otros productos que la entidad te pueda exigir para la contratación, como por ejemplo un seguro. Es un dato fundamental que debe aparecer en la información precontractual que tu banco está obligado a facilitarte y en el que debes fijarte para comparar las distintas ofertas de recibas.