Hipoteca a tipo fijo o tipo variable, ¿cuál elegir?

14/02/2025

Una de las primeras decisiones que tenemos que tomar a la hora de buscar una hipoteca es que sea a tipo fijo o variable. La elección entre una y otra depende de factores personales y del contexto económico. Te dejamos algunos datos para valorar todas las opciones.

Hipoteca fija

En una hipoteca fija, la cuota es la misma durante toda la vida del préstamo, lo que te protegerá de las posibles subidas de tipos de interés. Por contra, tampoco te beneficiarías de las bajadas de los tipos, lo que abarataría tu hipoteca. La hipoteca a tipo fijo es una opción si prefieres seguridad y previsibilidad en tus gastos porque te da estabilidad en las cuotas o bien si crees que los tipos de interés subirán en el futuro. También deberás valorar otras condiciones de este tipo de hipoteca como por ejemplo las de la amortización anticipada.

Hipoteca variable 

En este tipo de hipoteca, el tipo de interés está referenciado a un índice, el Euríbor en la mayoría de los casos, y por tanto variará según evolucione dicho índice. El tipo de interés de estas hipotecas, se revisa cada cierto plazo, normalmente un año, lo que hará que la cuota vaya cambiando. Si los tipos bajan, su cuota será más baja, pero si los tipos suben, pagarás más. Por tanto, esta hipoteca tiene mayor incertidumbre en tu planificación financiera y debes estar dispuesto a asumir tanto bajadas como subidas en las cuotas.

Una tercera opción es una hipoteca a tipo mixto, donde el tipo de interés se mantiene fijo durante un período, normalmente al inicio de la hipoteca, y variable durante el resto. La duración del periodo inicial puede variar según las diferentes ofertas y entidades.

En cualquier caso, valora todas las opciones y condiciones de cada hipoteca. Para ayudarte en tus cálculos, puedes utilizar los simuladores del Portal del Cliente Bancario.