Frente a la cuesta de enero, planificación y presupuesto

05/01/2026

Después de los gastos de diciembre, muchas personas sienten que el dinero no llega, que las obligaciones financieras pesan más y que el año empieza con estrés financiero. Es lo que llamamos cuesta de enero y de ella ha hablado Roberto España, jefe de la División de Educación Financiera del Banco de España, durante su intervención en el programa de la emisora de radio Onda Madrid “El Enfoque”.

Todos esos gastos que tenemos en diciembre asociados a la Navidad han de ser debidamente planificados para que el mes de enero no sea excesivamente gravoso. “Siempre que preveamos una época donde los gastos van a ser mayores tenemos que planificarlo. Y lo ideal es que lo hagamos con un presupuesto y gastando dinero que hayamos guardado previamente para ello, del ahorro”.

Añade Roberto España que “es importante dedicar un tiempo a la semana o al mes a crear un presupuesto, a mirar por nuestras finanzas, a tomar decisiones conscientes e informadas, porque eso es cuidar nuestro bienestar financiero”.

De lo contrario, muchos consumidores recurren a instrumentos “que son para otra cosa, no para un capricho”, como son los préstamos rápidos, “que son caros” o las tarjetas de crédito, con lo que estamos pasando esa “bola de nieve a otros meses y que nos va a llevar a un enero o a un septiembre un poco más difícil de lo normal”.

Y, junto a la planificación, la capacidad de posponer la recompensa: renunciar a una satisfacción inmediata para obtener un beneficio mayor en el futuro. Esa habilidad es la que nos lleva a ahorrar hoy, a aceptar un sacrificio presente (gastar menos, esperar, priorizar) con el objetivo de afrontar un gasto importante después. El crédito, en cambio, funciona de manera inversa. Supone adelantar la recompensa: disfrutar del bien o del servicio en el presente y asumir el coste más adelante.

Puedes escuchar la intervención completa aquí (a partir del 48’).

Educación financiera en las ondas

Los miembros del Plan de Educación Financiera intervienen en El Enfoque, el programa de radio de Onda Madrid que dirige Jesús Clemente, y que esta temporada ha apostado en su programación por la educación financiera en la sección La economía bien enfocada.

La primera intervención fue de Roberto España, jefe de la División de Educación Financiera del Banco de España, quien habló sobre salud financiera (a partir de 1:30).

María Menéndez, jefa de Área en la Subdirección de Finanzas Digitales y Sostenibles en el Tesoro, del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, trató el tema de los criptoactivos (a partir de 1:31).

Los planes de pensiones fue el tema de la tercera intervención con María Francisca Gómez-Jover, subdirectora General de Organización, Estudios y Previsión Social Complementaria del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa (a partir de 1:28).

Isabel Oliver, coordinadora de Educación Financiera y Fraude del Dpto. de Protección del Inversor, Prevención del Fraude y Educación Financiera de la CNMV, habló sobre los fraudes en la inversión (a partir de 1:30).

Pocos días antes del sorteo de la lotería de Navidad, Juan López, especialista en Educación Financiera de la CNMV, habló sobre qué es lo que deberíamos tener en cuenta si nos toca un premio mayor en el sorteo (a partir de 50”).

De nuevo, Isabel Oliver participó en El Enfoque para hablar de los buenos propósitos financieros para el nuevo año (a partir del 47’).