¿Conoces los seguros asociados a otros contratos o productos financieros?

26/09/2024

Si tienes una hipoteca, sabrás que suele llevar asociado un seguro de vida. Existen seguros en el mercado cuya contratación se produce de modo accesorio o vinculado a otra operación o contrato.  

En estos casos, suele hablarse de ventas combinadas y ventas vinculadas. Ambas están compuestas por un contrato de seguro y otro producto o servicio financiero diferente, pero hay algunas diferencias entre ambos.

En el caso de las ventas combinadas, el contrato del seguro puede ofrecérsele al cliente de forma independiente. Un ejemplo de venta combinada sería un seguro que amplía la garantía de un aparato electrónico: el establecimiento comercial suele ofrecerlo en el momento de la venta, pero también es posible contratarlo después o para un aparato similar que ya se tenga.

Sin embargo, en el de las vinculadas el seguro no se ofrece por separado. Un ejemplo de venta vinculada sería el seguro de vida que se oferta al cliente al contratar un préstamo hipotecario. Hay productos y contratos bancarios que suelen llevar asociados un contrato de seguro. En algunos casos, por ejemplo, con algunas tarjetas de crédito, este seguro asociado es gratuito para el cliente; pero en otros, como, por ejemplo, los préstamos, tienen un coste que el cliente debe pagar.

Seguros asociados a las tarjetas de crédito

El seguro asociado a una tarjeta de crédito puede ser gratuito o puede implicar un coste extra. Los gratuitos suelen incluir coberturas relacionadas con el pago mediante esa tarjeta. Si, por ejemplo, se abona un billete de avión, el seguro gratuito puede cubrir un accidente en caso de siniestro. Sin embargo, hay otros seguros asociados a las tarjetas que pueden cubrir otros muchos riesgos y por los que el titular de la tarjeta deberá pagar.

Al contratar una tarjeta de crédito, pregunta directamente si lleva asociado un seguro y, si es así, pide información sobre todas las coberturas que incluye. Si contratas el seguro y tienes que pagar por él, exige una copia completa del contrato del seguro.

Seguros vinculados a préstamos hipotecarios

Al contratar un crédito hipotecario, los bancos pueden exigirte firmar una póliza de seguro que garantice el cumplimiento de las obligaciones del contrato del préstamo. De esta manera, ante situaciones como el desempleo, la incapacidad temporal o permanente o el fallecimiento, el seguro cubriría parte o la totalidad del importe del préstamo.

La obligación de suscribir el seguro de daños sobre la vivienda hipotecada es también frecuente y habitual al contratar un préstamo.

Recuerda que puedes contratar estos seguros con cualquier entidad aseguradora que comercialice productos de igual protección. El banco puede exigirte la contratación de un seguro, pero no puede obligarte a que contrates esos seguros con él. Además, contratar estos seguros con otra entidad no puede hacer que las condiciones del contrato del préstamo sean menos ventajosas para ti.

Seguros vinculados a créditos al consumo

Aunque contratar un seguro al solicitar un crédito al consumo no es obligatorio, lo cierto es que las entidades que ofrecen el crédito suelen condicionar su concesión a la contratación del seguro. De este modo, en caso de fallecimiento, incapacidad o desempleo, el pago del crédito estaría protegido.

Tienes toda la información sobre seguros y fondos de pensiones en la página web de su dirección general, perteneciente al Ministerio de Economía, Comercio y Empresa