¿Cómo tomar decisiones de inversión?

10/07/2024

Cuando compramos un bien defectuoso o que no se ajusta a nuestras necesidades solemos tener la opción de devolverlo, pero las cosas no funcionan de la misma manera con los productos financieros. Siempre es mejor elegir bien desde el principio y no conviene apresurarse. Para tomar la mejor decisión, además de mantener una actitud responsable, sigue estos cuatro pasos:

Define tus objetivos de inversión. Es importante definir el objetivo de tu ahorro, lo que implica, entre otras cuestiones, determinar el plazo de la inversión y el riesgo que quieres asumir. Es conveniente elegir un producto que sea adecuado para el horizonte de inversión que tengas, sea corto, medio o largo plazo. Por otra parte, todos los productos financieros conllevan cierta dosis de riesgo de la que debes ser consciente cuando se toma la decisión de invertir en ellos.

Busca un intermediario. Sólo las entidades autorizadas e inscritas en los registros públicos de la CNMV pueden ofrecer servicios de inversión. Si recibes alguna oferta de un intermediario que no conoces, es aconsejable que consulte en los registros oficiales para asegurarse que es una entidad autorizada.

Elige un producto. La creciente gama de productos financieros proporciona alternativas para cualquier perfil de inversión. Es imprescindible comprender las características y los riesgos del producto antes de su adquisición. No es aconsejable que se invierta en productos que no se comprenden. La entidad financiera debe explicarte las características (y riesgos) del producto que te ofrece. Debe proporcionarte información escrita con anterioridad a su decisión de inversión para que se pueda tomar esta con conocimiento de causa.

Vigila las inversiones. Las circunstancias bajo las que se realiza una determinada inversión pueden cambiar a lo largo del horizonte temporal de esta. Es recomendable vigilar la evolución de la inversión y ver si la rentabilidad es la esperada o si los riesgos se mantienen. Las entidades financieras están obligadas a enviarte información con carácter periódico para poder realizar este seguimiento.

Tienes más información en la página web de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).