Así funcionan los préstamos personales

22/01/2025

Los préstamos personales y los créditos al consumo son productos financieros que te permiten financiar la compra de bienes duraderos como coches o muebles, pagar un máster, realizar un viaje, etc.

Estos préstamos son más fáciles de obtener que una hipoteca, pero también son más caros debido a que los intereses son más elevados.

Al formalizar un préstamo personal, se establece un contrato donde se especifican, entre otros aspectos:

• La cantidad prestada.
• Las cuotas periódicas a pagar.
• Los intereses, comisiones y gastos asociados.

A la hora de pedir un préstamo personal, es importante informarse y comparar las diferentes ofertas para elegir la opción más conveniente.

Crédito al consumo 

El crédito al consumo es un tipo de préstamo personal que está regulado, lo que ofrece a los consumidores una protección especial. Este tipo de crédito se utiliza para financiar necesidades personales por un importe que va desde 200 hasta 75.000 euros.

La entidad deberá darte las explicaciones adecuadas para que puedas evaluar si la oferta se ajusta a tus necesidades y a tu situación financiera. 

Además, al solicitar un crédito al consumo, la entidad te entregará la Información Normalizada Europea (INE) que te permitirá comparar las condiciones de diferentes ofertas de crédito. Tienes derecho a desistir del contrato de crédito al consumo dentro de los 14 días naturales siguientes a su firma sin necesidad de justificación ni penalización.

Créditos rápidos

Los créditos rápidos, disponibles normalmente a través de plataformas digitales, se caracterizan por tener un proceso de solicitud simplificado y una rápida concesión. Generalmente, será suficiente con completar una solicitud online y proporcionar información básica como ingresos, empleo y situación financiera. La aprobación puede ser casi instantánea, y en muchos casos, el dinero se transfiere directamente a la cuenta del solicitante en cuestión de horas o días.

Si bien la flexibilidad y rapidez en la concesión de estos créditos puede parecer una ventaja, es importante tener en cuenta que suelen tener tipos de interés más altos en comparación con los préstamos tradicionales y pueden incluir comisiones y gastos elevados.

Microcréditos 

Son préstamos de reducido importe cuyo destinatario no cuenta con los recursos o garantías suficientes para acceder a una financiación que le permita la puesta en marcha de su proyecto. Aunque las condiciones de cada oferta dependen de la entidad, resulta común a todas ellas el importe reducido y la no exigencia de avales u otras garantías.

Préstamos subvencionados

Es un préstamo a un tipo de interés inferior al de mercado que normalmente se concede para una actividad o proyecto determinado. Este tipo de financiación implica la participación además de la entidad financiera, de otra empresa, normalmente pública.

Será este ente público quien ponga las condiciones para acceder al préstamo y subvenciona el tipo de interés, mientras que la entidad financiera analizará la viabilidad del préstamo, gestionará el dinero prestado y asumirá el riesgo en caso de que dejemos de pagar.