Es posible que antes de comenzar la convivencia ya dispusierais de algún sistema de gestión de los gastos comunes o incluso que contarais con una cuenta bancaria común para llevar a cabo vuestros planes e incluso para ir ahorrando para iniciar vuestra vida en común.

Ahora que ha llegado el momento, la primera pregunta a la que tendréis que contestar para organizar vuestras finanzas es ¿Cómo os vais a organizar?: ¿Cuenta conjunta? ¿Cuentas separadas? ¿Ambas?

El hecho de que hayas optado por compartir tu vida con otra persona no significa necesariamente que las finanzas tengan que ser totalmente compartidas. Es recomendable que cada uno mantenga cierto grado de independencia para gestionar sus finanzas personales.

Una buena solución puede ser distinguir entre "lo nuestro", "lo tuyo" y "lo mío".

De esta forma podéis mantener cada uno una cuenta personal y otra u otras cuentas conjuntas con distintas finalidades: para satisfacer el pago de los gastos comunes que genera la vivienda y la convivencia, para crear un colchón de emergencia y para llevar a cabo proyectos comunes en el largo plazo.

Al iniciar una vida conjunta, las parejas tienen que decidir cómo distribuir las responsabilidades de la casa pero también las responsabilidades financieras: quién se ocupa de revisar las cuentas bancarias, de hacer las transferencias, de pagar las facturas o del seguimiento de las inversiones.

• Repartir las tareas

  A grandes rasgos, lo importante es acordar cómo se va a manejar el dinero en la nueva vida en común y poner en práctica algún sistema para asegurar el cumplimiento de tareas importantes, como por ejemplo cerciorarse de que existe suficiente saldo en las cuentas para atender los recibos domiciliados.

• Reevaluar

  Además, también puede ser un buen hábito sentarse de vez en cuando a evaluar cómo estais funcionando y ver si estáis satisfechos con este reparto ya que no conviene que éstas sean obligación de un único miembro de la pareja aun cuando uno de los dos sea más “experto” en temas financieros.

• Comunicación fluida

  En todo caso, la otra persona debe, como mínimo, estar al corriente de la situación económica y comprender las consecuencias de las decisiones que se toman. Es importante que ambos estéis al tanto de dónde se guardan los documentos importantes relacionados con las gestiones que se realizan como son los extractos bancarios, las pólizas de seguro o las escrituras y contratos.

Ahora sois dos, toca ajustar también el presupuesto a la nueva situación y elaborar uno en común. Hace falta revisar los ingresos y las obligaciones comunes y establecer, entre los dos, un nuevo plan de gastos y una nueva estrategia de ahorro.

Posiblemente, los dos tengáis ya experiencia gestionando vuestro propio presupuesto, pero aun así, te recomendamos consultar la HERRAMIENTA PRESUPUESTO

En todo caso, las reglas básicas para que vuestras finanzas vayan sobre ruedas son:

• Gastar siempre menos de lo que se ingresa.
• Dedicar un esfuerzo extra a rebajar o eliminar deudas, sobre todo las de alto interés.
• Convertir el ahorro en parte de vuestras vidas, en cuanto las deudas estén bajo control. Conviene destinar una cantidad fija al ahorro.

Es posible que para cumplir vuestros objetivos necesitéis contar con recursos adicionales o que surjan circunstancias que requieran un dinero extra. No obstante, no caigáis en la tentación de conseguirlos por la vía rápida, recurriendo a préstamos o créditos.

La financiación ajena no es recomendable en general para la adquisición de bienes o servicios, puede ser recomendable en determinadas circunstancias para algunas de las inversiones más relevantes a lo largo de la vida, como podría ser la adquisición de una vivienda.

En cualquier caso, antes de contratar un préstamo personal es importantísimo calcular bien la cuota a pagar y asegurarse de que encaja en vuestro presupuesto sin causar dificultades.

Recuerda que siempre que sea posible, es mejor intentar ahorrar para estas adquisiciones en vez de utilizar crédito.

Sea cual sea vuestra situación, el ahorro como gasto fijo del mes puede ser una buena estrategia a seguir para empezar a ahorrar.

Lo importante es empezar cuanto antes y destinar al ahorro una parte de vuestros ingresos dentro de vuestras posibilidades, aunque no sea una gran cantidad. Hay que disponer de un colchón o fondo de emergencia por si se produce una situación inesperada en el corto plazo, o como previsión para la jubilación.

También existen productos financieros para ahorrar, pudiendo ser recomendable combinar depósitos bancarios y otros productos de menos riesgo con inversiones que tengan rentabilidades potenciales más altas, como acciones o fondos de inversión. Toda esta información en Descubre ¿Cómo invertir mi dinero?

Principales recomendaciones de ahorro-inversión:

• Dejar algo de colchón en las cuentas corrientes para cubrir los recibos domiciliados, gastos diarios, etc. Creando un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de gastos.
• Para objetivos a corto y medio plazo (como, por ejemplo, la entrada para comprar un coche, obras en casa y unas vacaciones), podéis considerar opciones de ahorro e inversión con mayor rentabilidad.
• Ahorrar para la jubilación debe figurar entre vuestros objetivos financieros, sea cual sea vuestra edad. Cuanto antes se empiece, mejor. Descubre ¿Cómo preparar mi jubilación?

La tranquilidad de saber que tanto tú como tu pareja gozáis de cierta seguridad económica en caso de imprevistos graves o posibles contingencias indeseadas, es importante. En este caso recurrir a los contratos de seguros, suele ser una buena opción.

Recomendaciones:

• Revisad vuestros seguros:

  si ya teníais seguros de vida, es recomendable revisar las coberturas y cerciorarse que figuran como beneficiarios las personas a las que realmente deseáis proteger. También los seguros de salud y accidentes, los planes de pensiones y productos similares.

  Lo importante para los seguros es tener la cobertura adecuada: ni corta ni inadecuada por excesiva, con lo que se encarece innecesariamente.

• Ahorrar agrupando los seguros:

  muchas compañías de seguros ofrecen planes familiares que resultan más económicos que mantener dos individuales.

  Si cada cónyuge ya tiene su propio seguro, calcula los costes y coberturas para decidir si se mantienen pólizas separadas o combinarlas.