Saltar al contenido principal
Buscar Buscador
Salir

Encuentra lo que estás buscando

  • Hasiera
  • Nola zaindu zure ingurune pertsonala eta finantzak?

Nola zaindu zure ingurune pertsonala eta finantzak?

Nire familia

​​​​​​​

Familia bat edukiz gero, finantzekin lotutako erabakiak hartu behar dira: beharrizan berriak, ardura berriak eta aurrekontu berria. Gainera, seme-alabak heztea diruari buruz hitz egin gabe arotzari mailurik gabe lan egiteko eskatzea bezalakoa da. Dirua beren bizitzen parte da, eta beren onurarako finantzekin lotutako erabaki onenak hartzen erakutsi behar diegu. Nola egon prest horretarako?

Familia bat hazten

Seme-alaba bat edukitzea erronka bat da alderdi askotan, baita ekonomikoan ere. Haurtxo bat heltzean emozio ugari izan ohi dira. Dena aldatuko da, erantzukizuna oso handia da eta gastuak ere horrelakoak izango dira. Beraz, komeni da haurtxoa heldu aurretik antolatu eta planifikatzea.

Zifrak beldurgarriak eta oso aldakorrak izan daitezke, baina, kalkuluen arabera, lehen urtean bakarrik haur batek 6.000 eta 10.000 euro arteko kostua izan dezake. Nola da posible?

Haurtxo batek behar dituen gauzen zerrenda amaigabea izan daiteke. Nahiz eta guztiak jaio bezain laster behar ez izan, familiek jaio aurretik erosi ohi dituzte. Dirua neurrigabe ez gastatzeko, benetan behar dituzun gauza guztien zerrenda egin behar duzu.



Kontsulta ezazu lehen urteko gastuak planifikatu eta zure beharren arabera egokitzeko aukera emango dizun tresna.


Nire haurtxoa tresna


Aholkatzen dizugu ezer baino lehen eskarmentua duten lagun edo senideei galdetzeko, behar ez diren edo gutxi erabiliko diren artikuluak ez pilatzeko. Agian, gauzak aldi baterako eskatu eta bigarren eskukoak eros daitezke, eta beste batzuk lagunek eta senideek oparitu ditzakete. Ezer erosi baino lehen, alderatu prezioak; Internet laguntza handikoa izan daiteke.


Oraindik familiaren aurrekontua egin ez baduzu, ahal bezain laster bat egiten hasi. Zure finantza-egoera kontrolatu behar duzu, orain beste norbait zure mendekoa baita. Aurrekontua funtsezko tresna da dirua kontrolatu eta kudeatzeko


Familiaren aurrekontu berria egin ondoren, ikusiko duzu gastuen banaketa nabarmen aldatuko dela, eta aurrekontuko partida hauek nola aldatuko diren pentsatu behar dugu:

  • Etxeko gastuak: Etxe handiago bat alokatu edo erosi beharko da? Auzoz aldatu beharko gara ikastetxe batetik hurbilago egoteko? Besteak beste, argi, ur, gas, eta garbitasunarekin lotutako gastuak handituko al dira?
  • Elikadura eta arropa:: Zenbat gehiago gastatu beharko dut elikagai eta arropan?
  • Garraioa: Auto handiago bat beharko dugu?Eskolarako bidea ordaindu beharko dut?
  • Gastu medikoak: estaltzen ez diren gastu guztiak, botika-kutxako tirita eta botiketatik aseguru-polizetara, gurasoek hala erabakiz gero.
  • Hezkuntza-gastuak: haurtzaindegiak, ikastetxeak, unibertsitateak, masterrak, ikasle-egoitza nagusiak, atzerriko ikasketak, etab.


Gastuak zure seme-alabak hazi ahala aldatuko dira; beraz, garrantzitsua da aurrekontua gutxienez urtean behin berrikustea.

Orain inoiz baino garrantzitsuagoa da larrialdi-funts bat edukitzea ezustekoak estaltzeko eta hileko diru-sarreren zati bat aurrezkira eta inbertsiora bideratzea, epe luzeko finantza-helburuak lortzeko.

Seme-alaba batek dakarren kostu ekonomikoa pixka bat arintzeko, gaur egun laguntza ekonomiko edo abantaila fiskal batzuk daude, hala nola amatasunagatiko kenkariak, esleipen ekonomikoak seme-alabengatik, kenkariak PFEZn, etab.

Estatuko laguntzez gain, autonomia-erkidegoek familientzako diru-laguntza eta kenkari fiskal garrantzitsuak eskaintzen dituzte. Komeni da zure erkidegoan dauden prestazioak, horien zenbatekoa, betebeharrak eta eskaerak egiteko metodoak ondo ezagutzea.

Gizarte Segurantzaren web-orrian prestazio familiar horiek eta beste batzuk aurkitu ahal dituzu..

Familia ugariek ere erraztasun eta laguntza ekonomikoak dituzte, hala nola hobariak Gizarte Segurantzako kuotetan, murrizketa tasa akademikoetan, sorospen-eskubideak hezkuntza-premia bereziengatik, etab.

Familia Ugarien Espainiako Federazioan, enpresa pribatuek kolektibo horrentzat eskainitako deskontu espezifikoei buruzko informazioa aurki dezakezu (autoak, hezkuntza, bidaiak, aseguruak, arropa eta oinetakoak…).

Guraso gisa, komeni da hezkuntza epe ertain edo luzerako finantza-helburuetako bat izatea. Bere ikasketentzat aurreztea bere etorkizunean inbertitzea da. Merkatuan xede horretarako finantza-produktuak daude. Aldizka ekarpen txikiak egin daitezke hezkuntza-beharrak estaltzeko. Horretarako, egokiena eperako gordailu bat, aurrezki-aseguru bat edo inbertsio-funts bat da. Hala ere, gordailuaren nahiz inbertsio-funtsaren kasuan, aukerako aseguru bat kontratatu ohi da, aita edo ama hiltzen bada, seme-alabek pilatutako zenbatekoaz gain beste kapital bat kobratzeko; horrela, gure seme-alabek ikasten jarraitzeko aukera izatea bermatuko dugu.

Hala ere, epe luzerako aurrezki-inbertsioko edozein produktu edo produktu-konbinazio egokia izan daiteke xede hori lortzeko.


Zer aseguru beharko dut nire seme-alabak babesteko?

  • Bizi-asegurua: familia gertaera nabarmenen aurrean babesteko, hala nola gurasoen edo horietako baten heriotzaren edo ezintasunaren aurrean. Oro har, bizi-aseguru batek zure bikotekidea ere estaltzen du, seme-alaba bat bakarrik hazteak dakarren finantza-kargaren aurrean. Dagoeneko bizi-aseguru bat baduzu, gainbegiratu estaldurak.
  • Istripu-asegurua: aseguratua kapital zehatz batekin estaltzen dute, istripu baten ondorioz aldi baterako edo betirako baliaezin geratu edo hilez gero...
  • Osasun-aseguru pribatua: gurasoetako batek eduki eta semea onuradun gisa sartu nahi izanez gero, hobe da lehenbailehen egitea, osasun-aseguru eta sozietate pribatu gehienek gabealdiak ezartzen baitituzte. Hau da, gutxieneko epe batean onuradunak izan behar dira, zerbitzu mediko zehatz batzuk jaso ahal izateko.



Zure seme-alaben finantzaren arloko heziketa: etorkizunerako hezten

Guraso askok sakrifizio handiak egiten dituzte seme-alabei onena emateko, eta nahi duten gauza guztiak ematea ez da soluzioa. Finantzaren arloan heziketa sendoa ematen ez badiegu, ez dute dirua baloratuko eta ez diegu lagunduko beren etorkizuna hobetuko duten erabakiak hartzen. Zer egin dezakete gurasoek?


Nola eta noiz eman seme-alabei finantzei buruzko heziketa?

Noiz? Ahalik eta azkarren, ahal bezain laster. Garrantzitsuena ez da umearen adina, gauzak azaltzeko soiltasuna baizik. Onena nerabezarora ez itxarotea da, diruari buruzko elkarrizketa bat izateko. Izan ere, ohitura egokiak sortzeko aukera galduko dugu.

5 ikasgai zure seme-alabak finantzen arloan hezteko:

Revisa tu comportamiento. Los hijos suelen seguir el ejemplo de los padres más que sus consejos. Si consumes sin control y vives al día, es difícil que tu hijo sea distinto. Pon en práctica las lecciones sobre el presupuesto personal, el ahorro, el endeudamiento. Enséñales con el ejemplo que no hay que comprar de forma compulsiva, sino estableciendo prioridades para distinguir entre lo necesario y lo deseado, comparando precios y ahorrando. Es muy importante que vean que a veces hay que esperar para poder adquirir lo que se quiere.

El experimento del malvavisco, nos ayuda mucho a entender por qué es importante esperar y lograr nuestros objetivos.


Dependiendo de la edad puedes involucrar a tus hijos en la elaboración del presupuesto familiar para que entiendan los objetivos financieros de la familia (comprar una vivienda y pagar una hipoteca, ir de vacaciones, pagar los estudios, etc.) De este modo serán más conscientes de que no pueden pedir de todo porque en la familia hay unos objetivos financieros que cumplir.

Obviamente si se trata de niños pequeños la mejor manera de transmitir estos conocimientos es jugando y proponiendo diferentes actividades.

Es un error muy habitual pensar que “ya habrá tiempo” para hablar de finanzas y alejar a nuestros hijos de la planificación del presupuesto familiar. Si preguntas a los niños ¿de dónde viene el dinero?, lo más habitual es que respondan “de los cajeros automáticos” o “de Internet”, ahora que habitualmente realizamos compras online. Cuando un niño pequeño pide que le compremos algún capricho y les decimos que no hay dinero, su pensamiento lógico es “vete al cajero a sacar dinero”. El uso de las tarjetas, el pago por móvil o a través de Internet es aún más difícil de entender para ellos.

Los niños no pueden aprender a valorar el dinero si nadie se lo enseña. Normalmente, con 5 o 6 años ya son capaces de comprender conceptos básicos y sería oportuno aprovechar las ocasiones cotidianas para transmitirles los siguientes mensajes:

  • Que hay que trabajar para ganar dinero.
  • Que cuando recibimos dinero por nuestro trabajo dejamos el dinero en un banco para que nos lo guarde.
  • Que parte de nuestro dinero es necesario para pagar gastos como la vivienda, la comida, la gasolina, la electricidad, la ropa, el teléfono, etc.
  • Que cada vez que sacamos dinero, compramos con tarjeta o móvil va quedando menos dinero en el banco.
  • Que si se gasta todo ya no queda más.
  • Que siempre hay que ahorrar un poco para poder comprar cosas como regalos, las vacaciones o para emergencias
  • Que no se puede comprar TODO lo que se desea

Recibir una paga es la primera experiencia de un niño con la independencia financiera. Es muy importante porque aprenderán a gestionar su dinero. Si tienes por costumbre darle al niño una paga semanal, por pequeña que sea, debe ser tomada con mucha seriedad y conseguir que genere hábitos de gasto saludables con ese dinero.

La paga es una herramienta inmejorable para educar sobre la importancia del presupuesto personal. Es muy importante establecer unas reglas básicas para que la lección aprendida sea la adecuada.

La base de la paga es, por supuesto, criterio de los padres. Algunas familias dan una cantidad semanal o mensual y otras pagan por tareas realizadas o por recibir buenas notas. Pero el objetivo de la paga debería ser enseñar la importancia de gestionar bien el dinero, y no simplemente premiar o castigar comportamientos. Una opción aconsejada es comenzar dando una cantidad semanal (mejor que mensual), así aprenderá a planificar teniendo unos ingresos regulares. El objetivo es transferir a tus hijos la responsabilidad de pagar ciertas cosas. Es decir, en vez de tenerle que comprar las cosas que quiere o caprichos serán ellos los que tengan que pagarlos con su dinero y así llevar un control del mismo.

En cuanto a la cuantía, también depende de la situación y posibilidades de la familia, pero es importante recordar que la paga sirve para que los hijos aprendan:

  • Que el dinero no es ilimitado.
  • Que no se puede comprar todo lo que se quiere.
  • Que ahorrar cuesta un esfuerzo.
  • Que hay que saber diferenciar entre necesidades y deseos.

Para estimar una cantidad haz una lista de algunos de los gastos habituales de tu hijo que ahora pagas tú. Decide de qué gastos quieres que se responsabilice según su edad y madurez. La paga debe cubrir estos gastos y un poco más para que pueda ahorrar para comprar otras cosas.

Si se da demasiado dinero sólo fomentará actitudes y malos hábitos de gasto que podrían perjudicar sus decisiones financieras el resto de su vida.

Es muy importante explicar bien por qué se le está pagando, cuánto y qué responsabilidad tendrá con respecto al dinero recibido. Dependiendo de su madurez, es el momento de explicarle cómo funciona un presupuesto personal

Al principio, tu hijo necesitará un poco de ayuda para aprender a administrar su dinero. Quizá sea necesario recordarle cuánto le queda y darle consejos sobre cómo economizar para ahorrar un poco. Pero si gasta toda la paga semanal el primer día y pide más, hay que ser firmes y decirle que NO. De lo contrario, la lección aprendida será que eso del presupuesto no tiene importancia, que se puede gastar lo que se quiera, que no pasa nada… Cuanto antes aprenda a ser responsable con su dinero, más fácil será su vida.

Tampoco conviene caer en la trampa de adelantarle dinero cada vez que quiere comprar algo y no le llega la paga. Eso fomenta un comportamiento de “comprar ahora y pagar después”, que es la raíz de problemas de endeudamiento de muchos adultos. Si decides prestarle, ponlo por escrito, fija un plazo de tiempo para que pague la deuda y asegúrese de cobrarlo. Es preferible regalar el dinero que enseñar que no pasa nada si no devuelve un dinero prestado.

Es muy importante convertir el ahorro sistemático como parte de su vida. Cuando tu hijo se encapriche por algo hay que aprovechar la oportunidad para explicar que lo puede comprar con su propio dinero, y que le ayudarás a hacerlo. Tu hijo tendrá más incentivos para ahorrar si les permite que establezca sus propias prioridades, dentro de lo razonable... Puede utilizar la HERRAMIENTA Priorizar objetivos.

También puedes ayudarle a ponerlo por escrito, y si se trata de un niño pequeño coloca en algún lugar visible una foto o dibujo de la cosa que quiere comprar. Puedes ayudarle a calcular cuánto tiene que ahorrar y cuánto tiempo necesitará con la HERRAMIENTA Mis objetivos.

Las primeras veces que tu hijo se plantea ahorrar para comprarse algo, es fundamental que la experiencia sea positiva y que vea recompensado su esfuerzo. Se trata de fomentar el hábito del ahorro.

Los niños muy pequeños necesitan comprobar físicamente cómo crecen sus ahorros y se acercan a su objetivo. Por ejemplo, una hucha transparente permite ver el contenido.

Conviene que los primeros objetivos sean fácilmente alcanzables en dos o tres semanas como máximo. Luego, a medida que crezca, podrá fijarse plazos más largos de ahorro para adquirir objetos más costosos. Para echarle una mano y evitar que se frustre, ofrécele la posibilidad de realizar pequeños trabajos para ganarse un dinero extra. El ahorro para lograr sus objetivos es una es una experiencia muy beneficiosa para la autoestima de un niño. Es también una excelente forma de aprender a priorizar, distinguiendo entre las cosas que realmente son importantes y aquellas de las que se puede prescindir.

Los medios de comunicación y , las redes sociales, nos bombardean cada día con una cantidad ingente de mensajes publicitarios que son muy difíciles de distinguir para los niños y adolescentes. Ellos son especialmente impresionables por estos mensajes, imágenes o videos y necesitan, por su propio bien, desarrollar una capacidad de análisis crítico.

  • Explícales que la función de la publicidad es convencerlos a comprar un determinado producto o servicio y que solo nos cuentan las características positivas y no las negativas. Como actividad, pide a tu hijo que invente un anuncio sobre algún producto que conozca, pero no le guste mucho, intentando destacar sus cualidades.
  • Los niños muy pequeños ni siquiera distinguen los anuncios de la TV, redes sociales o videos. Puedes ver con ellos sus programas o videos favoritos y que jueguen a decir ¡anuncio! O explicarles cuando están intentando que compres algo.
  • Si vas de compras o compras por Internet: enséñale a comparar dos productos por su precio, tamaño y calidad. Explícale por qué uno resulta mejor compra que el otro.
  • Los factores de sostenibilidad son importantes a la hora de adquirir productos, que tus hijos sean conscientes del impacto que produce su consumo. Es importante que sepan dónde adquieren sus productos, cuánto adquieren, qué es la economía circular, etc. Son factores que deben tener en cuenta para conseguir un entorno más sostenible.

¡No te pierdas nada!

Mantente al día de todas las novedades de Finanzas para Todos suscribiéndote a nuestra newsletter. Todas las novedades sobre finanzas, en tu correo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Aliquam dapibus aliquam ipsum, quis posuere ligula eleifend vel. Morbi rhoncus, dolor vitae blandit volutpat, tortor neque tincidunt eros, id hendrerit orci sem vel nisl. Nunc lacinia neque non erat volutpat condimentum. Vestibulum in egestas turpis. Donec consequat odio quis fermentum convallis. Vivamus dui lorem, posuere vel leo in, tempor tempus tortor. Fusce rutrum dapibus gravida. Phasellus tempus, velit sit amet porta faucibus, nulla elit tempor lorem, at commodo ligula purus eget dui.