Com s’ha d’elaborar un pressupost?
El pressupost és l'eina més eficaç per treure partit dels nostres diners. Disposar d’un pressupost ens permet identificar en què gastem els nostres ingressos i fer els ajustos necessaris per aconseguir els objectius a curt, mitjà i llarg termini.
Raons per elaborar el teu pressupost personal o pla financer: Sembla complicat, però no ho és ni de bon tros. Crear pressupostos és un hàbit molt beneficiós que ens permet portar un control i saber:
- En què se’n van els diners?
- Prioritzar despeses
- Reduir o eliminar deutes
- Estalviar una mica cada mes
- Acumular per a un fons d’emergència
- Viure dins de les nostres possibilitats, amb tranquil·litat
- Fer previsions de futur
- Portar un seguiment i control per no desviar-nos
Com s’ha d’elaborar un pressupost? Encara que cada cas és un món, aquests són alguns dels objectius financers més aconsellables:
1
Ingressos:
Comencem per posar en una llista totes les entrades de diners. Les més importants solen ser la nòmina o la pensió en cas d'estar jubilats, però no t'oblidis d'altres possibles ingressos, com ara pensions alimentàries, interessos de comptes bancaris, subvencions, treballs extres i percepcions de sistemes de previsió social.
Despeses:
Les despeses són totes les sortides de diners. Per saber realment en quina situació estem, cal incloure totes les despeses actuals, des de l'habitatge fins als petits desemborsaments diaris, o bé aproximacions d'aquests. I no t'has d'oblidar altres despeses ocasionals com les vacances, regals d'aniversari i compres de Nadal o despeses imprevistes que puguin sorgir.
Cal identificar i apuntar totes les despeses, per petites que siguin.
2
La clau rau a prioritzar.
Cal classificar-les en les categories següents:
Despeses fixes obligatòries: com la hipoteca o el lloguer de la casa, les despeses de comunitat i les quotes d'altres préstecs. Cal pagar-les i el seu import no acostuma a ser negociable ni varia gaire mes a mes. Si no s'abonen al banc dins dels terminis establerts, es podran aplicar despeses addicionals de demora, cosa que farà augmentar cada vegada més el deute i la quantitat que s'ha de pagar.
Despeses variables necessàries: menjar, roba, electricitat, etc. Són despeses necessàries per viure, però en les quals podem estalviar si en fem un ús racional o petites retallades: comparar preus, comprar marques més econòmiques, caminar o utilitzar transport públic en comptes de pagar gasolina i pàrquing, agafar l'autobús o el metro en lloc d'un taxi, etc.
Despeses discrecionals: totes les altres despeses que, en cas de necessitat, es podrien reduir o eliminar. Solen ser despeses per a coses que, en general, ens agraden, però que no són realment imprescindibles.
Quan cal retallar, han de ser les primeres. Tots podem identificar despeses supèrflues que podríem utilitzar per a altres fins més productius.
3
És possible que hagis de fer ajustos, ja que les quantitats pressupostades per a determinades despeses possiblement no seran realistes. Potser la despesa en altres conceptes és menor que no et pensaves. És normal revisar unes quantes vegades el pressupost perquè s'ajusti a la realitat amb objectius assolibles.
Si els teus ingressos augmenten, no deixis que les teves despeses augmentin per igual import.
Revisa l' IPC (índexs de preus al consum). Recorda que, en cas d'inflació, augmentaria el cost de la vida. Una taxa anual d'inflació del 3 % mantingut en el temps significaria que tot costaria el doble d'aquí a 24 anys. És a dir, d'aquí a 24 anys es necessitaria el doble de diners per mantenir el mateix nivell de vida que es gaudeix actualment.
Per gestionar més bé el teu pressupost, et recomanem:
Sigues sincer sobre quant et gastes al mes. Confronta les xifres amb la realitat.
Si vius en parella o tens família, involucra'ls en el pressupost.
Sigues metòdic i classifica, ordena i desa els teus papers i documents.
Cerca un sistema per fer un seguiment de les despeses que sigui còmode per a tothom: apunta les despeses en una agenda, calendari o en algun programa d'ordinador.
Apunta en el calendari les dates dels venciments de pagaments: contribució, impostos de circulació, pòlisses d'assegurances, quotes de préstecs i tots els rebuts domiciliats. Aquesta previsió t'evitarà sorpreses i penalitzacions per demores o per saldo negatiu.
Comprova els moviments dels comptes, els rebuts domiciliats i els resums de les targetes de crèdit regularment i contacta amb la teva entitat de crèdit si no entens un apunt o si creus que hi ha un error.
Controla el teu pressupost amb regularitat: mesura les teves despeses i repassa els teus comptes bancaris sovint. Si cal, fes els ajustos oportuns per fer front a algun imprevist
Tot i que no és una despesa fixa obligatòria, quan sigui possible, és molt útil destinar cada mes una quantitat de diners a l'estalvi. És a dir, assumir l'obligació de pagar-te una quantitat fixa cada mes abans de pressupostar altres conceptes variables i no tan necessaris. D'aquesta manera podrem estalviar sense adonar-nos-en.
Apuntar els ingressos i les despeses permet preveure quan necessitaràs emprar fons addicionals procedents de l'estalvi o de préstecs i identificar quines despeses podries reduir o ajornar fins a un moment en què tinguis més folgança econòmica.
EINA
Estalviar per gaudir
Aquesta eina permet saber quants diners es poden estalviar en un temps determinat si eliminem o reduïm despeses. Introdueixi almenys un concepte de despesa i el seu estalvi mensual.
Tingues en compte que fins i tot les retallades més petites poden significar grans estalvis.
