Hay un momento para estudiar, trabajar, independizarse, formar
una familia, jubilarse: le ofrecemos guía y herramientas para que maneje
su economía en las distintas etapas de la vida.

Ya hemos dicho que nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación. Pero ¿qué pasa si ya tiene 45 años o más y nada planificado? Nunca es demasiado tarde para empezar, aunque probablemente deberá hacer ciertos sacrificios adicionales. Es decir, nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para planificar su jubilación. Lo peor es no empezar nunca.

Algunos consejos

• Ahorre más. Póngase como objetivo un 20% ó 30% adicional, según su edad.
• La Ley del IRPF permite a los mayores de 50 años hasta 12.500 € anuales en aportaciones a los planes de pensiones y PPA. Ajuste sus otros gastos todo lo que pueda para maximizar las aportaciones a estos planes con deducciones fiscales.
• Aproveche al máximo las contribuciones a planes de pensiones de empleo, sobre todo si su promotor hace también aportaciones a su favor. Recuerde que el total de aportaciones a todos los planes de pensiones, incluidos los individuales y los PPA, de las personas de 50 o más años de edad, no puede superar los 12.500 € anuales. 
• Si tiene capacidad económica para superar estos límites anuales, podría ser conveniente contratar además un PIAS u otro seguro de renta vitalicia que permita aportaciones adicionales a los productos antes descritos.
• Revise su cartera. Si todavía le quedan 10 años o más para jubilarse, y si su tolerancia al riesgo lo permite, podría aprovechar alternativas de inversión con mayor rentabilidad potencial. Consulte con un asesor financiero y conozca los riesgos antes de tomar decisiones.
• Procure jubilarse más tarde. La pensión pública de jubilación se reducirá en un 6-7% por cada año que se jubila antes de los 65 años. Si tiene suficientes ahorros y ha cotizado un mínimo de 30 años, podrá jubilarse antes, pero si no ha acumulado un colchón adecuado, conviene esperar. Los trabajadores que prolongan voluntariamente su vida laboral más allá de los 65 años podrán cobrar un 2% más por año completo cotizado a partir de esta edad (3% por aquellos trabajadores con al menos 40 años de cotización al cumplir los 65).

• Si tiene una hipoteca con un plazo más allá de su fecha de jubilación, busque la forma de pagarla o reducirla antes. Será uno de sus mayores gastos y la deducción fiscal después de la jubilación será menos importante.
• Revise sus expectativas en cuanto al estilo de vida que va a tener después de la jubilación.